MERAS Art. 63⁹Arveldussüsteemis osalemise nõuetele vastavuse tunnustamine

(1) Kui makse- ja arveldussüsteemide seaduse § 6 lõikes 3 1 nimetatud makseasutus või e-raha asutus soovib osaleda sama seaduse §-s 3 nimetatud arveldussüsteemis, peavad tema tegevus ja dokumendid vastama käesolevas paragrahvis sätestatud nõuetele ja arveldussüsteemiga liitumise tingimustele.

(2) Arveldussüsteemiga liitumise taotlemiseks peavad makseasutuse või e-raha asutuse sise-eeskirjad ja tegevust reguleerivad muud dokumendid olema asjakohased ning piisavalt selged ja arusaadavad, et tagada arveldussüsteemi usaldusväärne ja tõhus toimimine.

(3) Makseasutuse või e-raha asutuse tegevuse ja dokumentide vastavust käesoleva paragrahvi lõigetes 2 ja 4–8 nimetatud arveldussüsteemis osalemise nõuetele hindab Finantsinspektsioon (edaspidi ka vastavuse tunnustamine ).

(4) Vastavuse tunnustamiseks esitab makseasutus või e-raha asutus Finantsinspektsioonile kirjaliku taotluse ning järgmised dokumendid ja andmed:

1) käesoleva seaduse § 15 lõike 1 punkti 7 kohane kliendi varade hoidmise ja kaitse üldnõuete kohaldamise kirjeldus ning muud asjakohased dokumendid;

2) käesoleva seaduse § 15 lõike 1 punkti 8 kohased sise-eeskirjad ja raamatupidamise sise-eeskiri või nende projektid;

3) käesoleva seaduse § 15 lõike 1 punktis 9 nimetatud andmed ja kord;

4) käesoleva seaduse § 15 lõike 1 punktis 14 nimetatud andmed;

5) käesoleva seaduse § 15 lõike 1 punktis 16 nimetatud andmed;

6) käesoleva seaduse § 15 lõike 1 punkti 19 kohane turvapoliitika kirjeldus;

7) makseteenuste ja e-raha teenuste osutamise lõpetamise kord juhuks, kui makseasutuse või e-raha asutuse suhtes algatatakse maksejõuetusmenetlus makse- ja arveldussüsteemide seaduse § 7 tähenduses;

8) kinnitus selle kohta, et makseasutus või e-raha asutus täidab käesoleva seaduse 9. peatükis sätestatud nõudeid;

9) enesehindamise dokument, mis kajastab asutusesisest analüüsi arveldussüsteemis osalemise nõuete täitmise kohta.

(5) Kui makseasutus või e-raha asutus täidab kliendi varade hoidmise ja kaitse nõudeid käesoleva seaduse § 79 lõikes 1 või § 80 lõikes 1 nimetatud viisil, tuleb vastavuse tunnustamiseks esitada:

1) selgitus selle kohta, kuidas tagatakse, et makseasutusele või e-raha asutusele usaldatud kliendi raha hoitakse kooskõlas käesoleva seaduse § 79 lõikega 1 või § 80 lõikega 1;

2) käesoleva seaduse § 79 lõike 1 punktis 2 või § 80 lõike 1 punktis 2 nimetatud kontole juurdepääsu omavate isikute arv ja ülesanded ning konto suhtes sõlmitava lepingu kavandi koopia;

3) selgitus selle kohta, kuidas tagatakse, et makseasutuse või e-raha asutuse klientide arvel ei rahuldata makseasutuse või e-raha asutuse teiste võlausaldajate nõudeid.

(6) Kui makseasutus või e-raha asutus kindlustab klientide vara kindlustuslepinguga või tagab mõne samaväärse tagatislepinguga kindlustusandjalt või krediidiasutuselt, tuleb vastavuse tunnustamiseks esitada järgmised andmed:

1) üksikasjalik nõuetele vastavuse kontrollimise kord, millega tagatakse, et kindlustusleping või samaväärne tagatisleping on makseasutuse või e-raha asutuse finantskohustuste täitmiseks igal ajal piisav;

2) kindlustuslepingu või samaväärse tagatislepingu kestus ja selle pikendamise tingimused;

3) kindlustuslepingu või samaväärse tagatislepingu koopia või selle kavand.

(7) Käesoleva paragrahvi lõike 4 punktis 2 nimetatud sise-eeskirjad peavad sisaldama järgmisi andmeid ja dokumente:

1) käesoleva seaduse § 50 lõike 3 punkti 7 kohane sisekontrolli süsteemi toimimise kord, sealhulgas andmed selle eest vastutava isiku kohta ja tema elulookirjeldus;

2) filiaalide ja agentide olemasolu korral käesoleva seaduse § 50 lõike 3 punkti 13 kohane tegevuse nõuetele vastavuse kontrollimise kord;

3) andmed makseasutuse või e-raha asutuse riskide juhtimiseks rakendatavate turvameetmete ja kontrollimehhanismide kohta, sealhulgas teave kontrollide sageduse ning eraldatud inimressursi kohta;

4) selgitus selle kohta, kuidas tagatakse, et makseasutus või e-raha asutus täidab käesoleva seaduse §-s 62 tegevuse edasiandmisele esitatud nõudeid, et vältida makseasutuse või e-raha asutuse sisekontrolli kvaliteedi kahjustamist;

5) konsolideerimisgrupi juhtimiskorraldus, kui makseasutus või e-raha asutus on teises lepinguriigis asutatud makseasutuse, e-raha asutuse, fondivalitseja, investeerimisfondi, investeerimisühingu, krediidiasutuse, kindlustusandja või muu finantsjärelevalve alla kuuluva isiku tütarettevõtja.

(8) Käesoleva paragrahvi lõike 4 punktis 7 nimetatud makseteenuste ja e-raha teenuste osutamise lõpetamise korra koostamisel arvestatakse makseasutuse või e-raha asutuse kavandatud tegevuse ulatust ja ärimudelit ning kord peab sisaldama kirjeldust leevendusmeetmete kohta, mida makseasutus või e-raha asutus võtab oma makseteenuste lõpetamise korral ning mis peavad tagama pooleliolevate maksetehingute ja kehtivate lepingute lõpetamise.

(9) Finantsinspektsioon võib makseasutuse või e-raha asutuse vabastada selliste käesolevas paragrahvis nimetatud andmete ja dokumentide esitamisest, mille makseasutus või e-raha asutus on juba esitanud käesoleva seaduse §-s 15 sätestatud tegevusloa taotlemise menetluses, kui andmed ei ole muutunud ja dokumendid vastavad käesolevas paragrahvis sätestatud nõuetele.

(10) Arveldussüsteemis osalemise nõuetele vastavaks tunnustatud makseasutus või e-raha asutus peab neile nõuetele vastama kogu aeg.